Штрафы банкам за обман клиентов могут поднять до 0,1% капитала

Одной из важнейших для Центробанка (ЦБ) задач на данный момент является подготовка законопроекта, который предусматривает многократное повышение штрафов для банков за обман потребителей финансовых услуг.

Об этом рассказали «Известиям» два источника, близкие к Центробанку. Причём обсуждается, что размер наказания в этом случае будет сопоставим с тем, что предусмотрен по ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег), сообщил один из собеседников.

Как объяснил адвокат КА «Юков и партнёры» Никита Суклин, в случае нарушения кредитной организацией требований антиотмывочного законодательства сейчас регулятор имеет право взыскивать с неё штраф в размере до 0,1% размера собственных средств (капитала), но не менее 100 тыс. р. Но это не предел.

Если банк проигнорировал предписание ЦБ или нарушение создало реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), то размер штрафа увеличивается вплоть до 1% от капитала.

Собственные средства, например, у Сбера (по рэнкингу агентства «Эксперт» РА на 1 октября 2023 г.) составляют около 6 трлн р., у ВТБ — более 1,6 трлн, Газпромбанка — свыше 1 трлн. У других крупнейших игроков, входящих в топ-10, величина капитала находится в диапазоне от 307 млрд до 818 млрд р.

Простой расчёт показывает, что если параметры наказания за нарушение антиотмывочного законодательства будут применяться за обман потребителей, то такие недобросовестные практики будут обходиться банкам от нескольких сотен миллионов рублей до нескольких миллиардов.

Это колоссальное изменение по сравнению с тем, что есть сейчас. Как напомнил Никита Суклин, на данный момент штраф за мисселинг для должностных лиц составляет от 2 тыс. до 4 тыс. р., для юридических — от 20 тыс. до 40 тыс. р.

Существенное повышение нужно для того, чтобы на корню пресечь желание кредитных организаций заниматься мисселингом (недобросовестные практики, вводящие потребителя в заблуждение), пояснил второй источник «Известий».